Эффективные способы управления пенсионными накоплениями: кто поможет заработать приличную пенсию
С 12 ноября по 25 ноября задай вопрос на сайте sibnovosti.ru онлайн конференция Директора Дирекции по Сибирскому Федеральному округу КИТ Финанс Пенсионный администратор (ООО), Болдиной Светланы Анатольевны на тему: "Эффективные способы управления пенсионными накоплениями: кто поможет заработать приличную пенсию”
Как выгодно разместить пенсионные накопления для получения дополнительного дохода? Куда НПФ инвестируют средства пенсионных накоплений клиентов? Как узнать о доходности инвестиций, чтобы правильно выбрать для себя Негосударственный пенсионный фонд?
26 ноября 2012 года с 13.00 до 14.00 специалист Негосударственного пенсионного фонда готова ответить на эти и другие вопросы.
Болдина Светлана Анатольевна,
Директор Дирекции по Сибирскому
Федеральному округу, КИТ Финанс
Пенсионный администратор (ООО)
Вопросы (15)
- Вопрос:
- Здравствуйте, Светлана Анатольевна! Не очень понятно, что такое "Негосударственный пенсионный фонд"... каков механизм накопления пенсии в таком фонде, в чем отличие от государственного? //
- Ответ:
- Татьяна, негосударственный пенсионный фонд — это особая форма некоммерческой организации социального обеспечения, осуществляющая свою деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию. НПФ работает на основании лицензии, выданной ФСФР России. НПФ самостоятельно ведут учет пенсионных накоплений и затем сами рассчитывают и выплачивают накопительную часть пенсий. В отличие от Пенсионного фонда России, который инвестирует средства клиентов только в одной управляющей компании — государственном «Внешэкономбанке», негосударственные пенсионные фонды могут сотрудничать с несколькими управляющими компаниями. Это позволяет им диверсифицировать риски управления средствами пенсионных накоплений и положительно влиять на уровень доходности. Поэтому НПФ является более эффективным инструментом для увеличения будущей пенсии. //
- Вопрос:
- Добрый день! Подскажите, в государственном пенсионном фонде начисляется 0,6 % от з/п, а какой % в Вашем НПФ? И с какого периода начинаются выплаты? //
- Ответ:
- День добрый. Думаю, в данном случае речь идет о 6%, отражаемых на накопительной части индивидуального лицевого счета лиц, моложе 1967 года рождения. Согласно законодательству, работодатель уплачивает 22% страховых взносов сверх фонда оплаты труда на пенсионное обеспечение в Пенсионный Фонд России, из них 6% отражается именно на накопительной части. Эта та часть будущей трудовой пенсии, которой человек может распорядиться самостоятельно и выбрать партнера для ее управления. Отчисления работодателя в размере 6% производятся независимо от того, в государственном или негосударственном фонде находится накопительная часть. Эти средства поступают на лицевой счет застрахованного лица. Выплаты накопительной части трудовой пенсии осуществляются при обращении застрахованного лица, но не ранее наступления пенсионных оснований, определенных законодательством. //
- Вопрос:
- Подскажите, пожалуйста, а до какого возраста есть смысл менять государственный фонд на НПФ? Спасибо! //
- Ответ:
- Здравствуйте! Ограничений по срокам выбора пенсионного фонда нет. Любой человек, имеющий паспорт и страховое свидетельство вправе стать клиентом негосударственного пенсионного фонда. При этом речь идет о передаче в управление выбранного НПФ только накопительной части трудовой пенсии. Все отчисления от работодателя (или работодателей) продолжают осуществляться в Пенсионный фонд России, который передает средства в управление НПФ. Как показывает практика, чем раньше это происходит, тем больше прирастает накопительная часть. //
- Вопрос:
- День добрый! Какие документы необходимы, чтобы перевести накопления в НПФ? //
- Ответ:
- Для заключения договора об обязательном пенсионном страховании необходимы только два документа: паспорт и страховое свидетельство пенсионного страхования (это так называемая «зеленая карточка»), а также личное присутствие человека. //
- Вопрос:
- Светлана, добрый день! Мне 32, ни разу не задумывалась о своей пенсии, не верю во все это, приходят письма со смешными цифрами, посмеёмся всей семьей и письма выкидываем)Но иногда становиться немного страшно... вот уйду на пенсию... а там 10000 рублей дай бог накопиться и что как жить... Вы вот НПФ, есть ли у вас какие то гарантии, что через 23 года к моему 55 летию Вы не исчезните.... //
- Ответ:
- Ольга, добрый день. Знаете, совсем недавно у нас не было сотовой связи, нельзя было выбрать родильный дом или образовательное учреждение для детей. Но все меняется, в том числе развивается пенсионная система страны. Сумма пенсионных средств, отражаемая в «письмах счастья», — это ваши деньги, которые вы будете получать на пенсии. В письмах указана выписка с вашего лицевого пенсионного счета, то есть размер отчислений вашего работодателя и финансовый результат от управления этими средствами. Результаты инвестирования за последние годы показывают, что НПФ зарабатывают для своих клиентов большую доходность. Гарантией надежности деятельности НПФ является государство, которое не только жестко контролирует деятельность фондов, но и гарантирует сохранность денег. //
- Вопрос:
- СВЕТЛАНА АНАТОЛЬЕВНА, ДОБРЫЙ ДЕНЬ! Как я понимаю я автоматически становлюсь клиентом государственного пенсионного фонда, какие документы необходимы, чтобы как то перевестись к Вам? //
- Ответ:
- ММихаил Викторович, вы можете стать клиентом фонда, заключив с ним договора об обязательном пенсионном страховании. Для этого вам понадобится паспорт и страховое свидетельство пенсионного страхования. После проверки вашего договора ПФР, вы становитесь клиентом Фонда. //
- Вопрос:
- Здравствуйте, меня зовут Галина, Подскажите в ПФ деньги снимают с моей з/п, а как я слышала, в НПФ нужно зачислять самим, то есть сколько захотела столько внесла??? Как говориться что посеешь то и пожмешь? //
- Ответ:
- Галина, если вы заключаете с НПФ договор об обязательном пенсионном страховании, вам не нужно ничего платить, вы только передаете в управление накопительную часть будущей пенсии, средства на которую продолжают поступать из страховых взносов, которые уплачивает ваш работодатель. Для того чтобы существенно увеличить размер будущей пенсии, вы можете вступить в программу государственного софинансирования и уплачивать взносы на свою будущую пенсию. Программа софинансирования — это государственная программа поддержки будущих пенсионеров, согласно которой государство удваивает личные взносы гражданина, уплаченные на накопительную часть пенсии, в сумме от 2 до 12 тысяч рублей. Это 100% доходность ваших взносов плюс начисляемый НПФ инвестиционный доход от грамотного управления. Чтобы сделать первый взнос по программе, времени осталось не так много: срок действия данной программы истекает уже в следующем году, 1 октября 2013 года. //
- Вопрос:
- Здравствуйте. Есть ли смысл в 40 лет менять пенсионный фонд? //
- Ответ:
- Здравствуйте, Юлия. Конечно, ведь за время, которое пройдет до наступления пенсионных оснований, вы сможете значительно увеличить размер накопительной части своей пенсии, грамотно ею распорядившись. И, конечно, участвуйте в программе государственного софинансирования, чтобы приумножить размер накопительной части. //
- Вопрос:
- Добрый день! Светлана, скажите пожалуйста, правда ли то что с 2014 года планируется новая пенсионная система, хотелось бы услышать Ваше мнение по этому поводу? //
- Ответ:
- Татьяна, да, действительно, в прошлую пятницу Госдума утвердила новую пенсионную формулу: с 2014 размер накопительной части снижается до 2%. Соответственно, 2013 год станет годом выбора для «молчунов», то есть тех граждан, накопительная часть пенсии которых по умолчанию находится в ПФР. Уже с 1 января 2014 года 4 из 6% от фонда оплаты труда, перечисляемых сегодня в накопительную часть пенсии, будут перечисляться в ее страховую часть. Взносы за "молчунов" будут перераспределены в страховую часть также автоматически. Отрадно то, что эти сокращения не коснутся граждан, формирующих накопительную часть пенсии в НПФ. Для них размер накопительной части сохранится в размере 6%. Следует задуматься и определиться с выбором партнера для управления своей будущей пенсией уже сейчас, так как спустя год, люди будут лишены такой возможности. //
- Вопрос:
- Светлана, добрый вечер! А какова доходность пенсионных накоплений в вашем НПФ? //
- Ответ:
- Среднегодовая доходность пенсионного фонда КИТ Финанс за 2008-2011 год составляет 9,22%, выше доходность государственной управляющей компании ВЭБ за аналогичный период (5,47%). Пенсионные деньги – длинные деньги, поэтому эффективность управления пенсионными средствами целесообразнее оценивать на длинных отрезках времени. Так доходность счетов клиентов КИТ Финанс НПФ по обязательному пенсионному страхованию составляет 42,31%, что выше инфляции за этот же период. //
- Вопрос:
- Светлана Анатольевна, подскажите какие существуют гарантии сохранности пенсионных накоплений? И Как влияет инфляция в России на % ставки? Не получиться ли так что Вы разоритесь вместе с моей пенсией... //
- Ответ:
- Ольга Владимировна, НПФ по законы обязаны обеспечить сохранность средств своих клиентов и отвечают за это собственным имуществом. При ликвидации НПФ ваши деньги в полном объеме будут перечислены на ваш лицевой счет в ПФР, который в дальнейшем будет выплачивать вам эти средства. //
- Вопрос:
- Как узнать о доходности инвестиций, чтобы правильно выбрать для себя НПФ, и скажите чем Вы лучше других НПФ //
- Ответ:
- Илья, вы можете сравнить доходность, распределенную по счетам застрахованных лиц, в рэнкингах НПФ по доходности пенсионных накоплений, которые публикуют информационные агентства. У КИТ Финанс НПФ высокая доходность счетов по ОПС с 2008 года и высокая доходность инвестирования средств пенсионных накоплений (это показатель эффективности управления средств в управляющих компаниях, с которыми сотрудничает НПФ) в сравнении с результатами ГУК «Внешэкономбанк». //
- Вопрос:
- Мы вложилсь в ваш фонд, стоит ли дальше с Вами сотрудничать в связи с будующей реформой, которую перенесли на 2014 года.... как нам быть... //
- Ответ:
- Ольга, не волнуйтесь, изменения накопительной части пенсии не коснутся клиентов НПФ. Поэтому оставайтесь с нами, а мы продолжим приумножать накопительную часть вашей пенсии. //
- Вопрос:
- день добрый! я являюсь ИП, скажите, пожалуйста, есть ли смысл переводиться из Гос. пенсионного фонда в негосударственный? и какие могут быть преимущества и недостатки сотрудничества с негосударственным пенс. фондом? //
- Ответ:
- Николай, в отличие от Пенсионного фонда России, который инвестирует средства клиентов только в одной управляющей компании — государственном «Внешэкономбанке», негосударственные пенсионные фонды могут сотрудничать с несколькими управляющими компаниями. Это позволяет им диверсифицировать риски управления средствами пенсионных накоплений и положительно влиять на уровень доходности. Поэтому НПФ является более эффективным инструментом для увеличения будущей пенсии. Кроме того, НПФ открыты к общению со своими клиентами и предлагают разнообразные сервисы, в том числе веб-сервисы, одним из которых явялется «Личный кабинет», который можно зарегистрировать на сайте НФП и следить за своими накоплениями. //
- Вопрос:
- Скажите, на сколько жизнеспособны НПФ? Подлежат ли вклады страхованию? //
- Ответ:
- Светлана, вопрос о создании государственной системы страхования пенсионных накоплений обсуждается сейчас на самом высоком уровне. Но с самого начала деятельности НПФ обязаны сохранить деньги своих клиентов и несут ответственность собственным имуществом. //