Личный капитал: сохранить и приумножить
|
Директор Красноярского филиала БКС Премьер |
Специалисты "БКС Премьер" ответят на любые ваши вопросы относительно финансового планирования, накопления, инвестирования, страхования, которые вызывают у вас затруднение или вы не можете найти качественную информацию. Если вы хотите получить более подробную информацию, задавайте свои вопросы. 26 - 27 июня 2013 г. на них ответит директор Красноярского филиала БКС Александр Воронов.
|
Вопросы (15)
- Вопрос:
- Сейчас на рынке не понятная обстановка то ли кризис, то ли пугают людей им... Вы как специалист что то можете рассказать по этому поводу??? Чего нам ждать ну примерно на 2 ближайших года? //
- Ответ:
- Прогнозы дело неблагодарное, и кризис у нас ожидается практически каждый месяц. Поэтому, с одной стороны, не нужно поддаваться панике, а с другой стороны – лучше быть готовым к любым потрясениям в любой момент, не важно, произойдут они в конце года или через десять лет. Здесь я Вам порекомендую задумается о финансовом планировании, что позволит вам, во-первых, четко понимать, сколько денег вам нужно для поддержания привычного образа жизни в течение полугода-года (текущие расходы, поддержание активов, расходы на пассивы и т.п.) – именно такую «подушку безопасности» нужно создавать в первую очередь на случай кризиса. И, во-вторых, понимать, какие финансовые цели перед вами стоят. Потому что для их достижения кризис может быть как помехой, так и благом: например, вы откладываете деньги на покупку квартиры, и, вдруг, наступает кризис, в результате которого недвижимость резко дешевеет. Для вас это замечательная возможность купить желаемое жилье. То же самое касается фондового рынка: все привыкли считать, что падение на фондовом рынке – это только потери. Но для тех, кто только хочет начать инвестировать в ценные бумаги – это замечательная возможность купить долю в хороших компаниях в тот момент, когда они дешевы. Если вы хотите уберечь себя от каких-то негативных событий, которые могут произойти в ближайшем будущем, то я рекомендую диверсифицировать свои вложения: валюта позволит защититься от кризиса внутри нашей страны, рублевые накопления – на международных рынках. Банковские депозиты до 700 000 будут возвращены по закону, хотя, вероятнее всего, это займет какое-то время. //
- Вопрос:
- В какой валюте сейчас выгоднее всего хранить свои сбережения? //
- Ответ:
- Уважаемая, Ольга. Для минимизации рисков потерь от дальнейших курсовых колебаний часть сбережений – до 30-40% - мы рекомендуем хранить в долларах и евро. Можно также рассматривать китайские юани, в которые можно перевести порядка 10% сбережений. У этой валюты, по мнению очень многих экспертов, неплохие перспективы в обозримом будущем. //
- Вопрос:
- Александр, может покажусь глупой.. но все таки расскажите пожалуйста о инвестировании своих денежных средств, более подробно? Какие Вы предлагаете условия. //
- Ответ:
- Вопрос инвестирования денежных средств очень широкий. В первую очередь нужно понимать, что Вы планируете делать с данными средствами в будущем, через какой срок и на какие цели. Если эти средства необходимы на особо важные жизненные цели и сроки по ним точно известны, то можно подобрать срочные инструменты со 100% защитой капитала и доходностью выше банковских продуктов. Если точный срок использования этих средств и на какие цели пойдут ДС Вам неизвестны, это так называемые свободные деньги, то можем предложить инвестиционные продукты с высокой потенциальной доходностью, но с повышенным риском. Кроме этого, нужно понимать какому классу инвесторов Вы относитесь: агрессивный, рациональный или консервативный. Это важно при выборе продукта, с которым будет комфортно. Советую обратиться за консультацией к специалистам нашей компании по адресу пр. Мира 124. Вы поймете основные принципы грамотного инвестирования. //
- Вопрос:
- Добрый день! На ваш взгляд, куда сейчас выгоднее всего инвестировать? //
- Ответ:
- Это классический вопрос, который чаще всего слышит финансовый советник! На него мы сразу задаем стандартные встречные вопросы: «Вы копите под конкретную цель или хотите на время «отложить их подальше»? Если хотите их приумножить, то насколько?». Прежде чем нам давать рекомендацию, Вам необходимо пройти процедуру по определению инвестиционного профиля. Помимо этого, необходимо учитывать целый ряд требований к инвестиции: срок размещения, ликвидность, валюту вложения, степень участия, степень защиты. Без ответов на эти вопросы не имеет смысла предлагать вам конкретную программу. Рекомендую вам сначала пообщаться с персональным финансовым советником на пр. Мира, 124 или по телефону 8(3912) 2-680-680. //
- Вопрос:
- Александр, сейчас очень много рекламы доверительного управления активами? Насколько это рискованно и ваша компания, например, оказывает такие услуги? //
- Ответ:
- Спасибо за вопрос. Механизм доверительного управления предоставляет возможность осуществлять инвестиции в ценные бумаги даже тем, кто понятия не имеет о фондовом рынке. Вашими деньгами управляют опытнее профессионалы, соответственно, они способны нивелировать многие риски, с которыми бы Вы сами не справились. Временные затраты при таком способе инвестирования также незначительны или отсутствуют вовсе. Однако надо иметь в виду, что индивидуальное доверительное управление доступно далеко не всем. Минимальный порог по величине капитала составляет от 2 млн рублей. Как альтернатива, существует вариант коллективного доверительного управления – паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Покупка паев возможна от нескольких тысяч рублей. В нашей компании Вам подберут вариант вложений в различные инструменты с пониженным уровнем риска, реализуемые на базе доверительного управления. Конечно, частному инвестору разобраться в таких стратегиях не так-то и просто, но для финансового советника «БКС Премьер» здесь нет никаких сложностей. Ждем Вас по адресу пр-т Мира, 124. Консультацию также можете получить по телефону 8(3912) 2-680-680. //
- Вопрос:
- В чем ваше приемущество относительно банка? Или все-таки лучше хранить деньги "под подушкой", чтобы избежать ситуации на Кипре? //
- Ответ:
- Здравствуйте! Мы не хотим оценивать другие финансовые институты, потому что сравнивать нас должны клиенты. Могу только сказать, что в БКС Премьер каждого клиента ждет индивидуальный поход и персональные финансовые советники, которые будут сопровождать наших уважаемых клиентов на протяжении многих лет, вместе с ними составлять финансовые планы, чтобы достигать те цели, которые они между собой поставят. В отличие от многих финансовых компаний ФГ БКС успешно прошла кризис и продолжает развивать новые направления. Мы уделяем огромное внимание нашему розничному направлению, и у нас люди могут получить полный спектр услуг. Относительно второго вопроса, скажу прописную истину, но очень важную. Не держите деньги «под подушкой». Дело в том, что деньги постоянно обесцениваются из-за инфляции, а в случае колебаний на валютных рынках еще и от фактической девальвации. Проще говоря, если сегодня Вы имеете на руках условные 10 тысяч рублей и не собираетесь их вкладывать, то через год реальная покупательская способность этих денег может снизиться на 6-10%. Положив эту же сумму на обычный банковский депозит, можно, по меньшей мере, защитить себя от инфляционных рисков, а, возможно, даже получить небольшой доход. //
- Вопрос:
- Александр, доброе утро! Расскажите пожалуйста про накопление пенсии... Какие проценты и что мне для этого нужно. //
- Ответ:
- Добрый день, Александр. Насколько, я понимаю речь идет достойной пенсии, для этого необходимо в индивидуальной беседе прояснить важные моменты, чтобы была красивая картинка как на входе, так и на выходе. Нам нужно знать Ваш возраст, какую сумму Вы готовы инвестировать, состав семьи, когда выходите на пенсию, сколько средств необходимо для достойной жизни на пенсии и т.д. Поэтому, приглашаю пообщаться лично в офисе БКС Премьер. //
- Вопрос:
- А какие сейчас у БКС процентные ставки при вкладах? и есть ли программы акции //
- Ответ:
- Добрый день, Иван. БКС Премьер предоставляет Вам возможность размещения свободных денежных средств и предлагает широкий выбор вкладов с процентной ставкой до 13,5%. Все вклады застрахованы в порядке, установленным федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Так же Вы можете воспользоваться структурными продуктами для инвестирования денежных средств. Структурные продукты – это самый современный инструмент инвестиций, дающий возможность заработать больше, чем на банковских вкладах, обеспечивая при этом защиту вложений от возможных убытков. Для получения подробной информации можно обратиться по т. 8(391)2-680-680. //
- Вопрос:
- Александр, недавно узнал, что к концу лета будет повышение стоимости доллара. Как считаете, это реальный прогноз? Может пора закупаться долларами? ))) //
- Ответ:
- Колебания курса рубля в течение года на 10-12% - нормальная ситуация. К примеру, год назад мы уже видели курс в районе 33 рублей за доллар, но затем произошло снижение. Вот и в текущей ситуации мы не исключаем до конца месяца обратного движения в паре рубль/доллар. В любой момент может обостриться ситуация в Сирии, это может подогреть цены на нефть, что в свою очередь способно укрепить рубль. Кроме того, традиционно в конце месяца национальную валюту поддерживает период налоговых выплат. По всей видимости, доллар по 31 рублю мы вновь увидим не скоро, но и ниже уровня 33-33,5 курс до конца лета вряд ли уйдет. Что касается последнего вопроса, стоит ли закупаться долларами. Советую диверсифицировать свой инвестиционный портфель. В идеале в Вашем инвестиционном портфеле должны быть разные инструменты, например, депозит, валюта и акции. Подобрать стратегию инвестирования Вам может помочь персональный финансовый советник. //
- Вопрос:
- Добрый день! Доход у меня не сказать что большой, но и не мальнький, Деньги храню дома. На мой взгляд это самый надежный способ. Хотя в наше время опасностей очень много.... Я боюсь что если я положу свои деньги в Банк, то он неприменно закроется есть ли 100% гарантии что Вы не закроетесь через пару тройку лет??? И если так случиться вернете ли Вы мне мои сбережения? //
- Ответ:
- Здравствуйте, Евгений. Деньги должны делать деньги, а не лежать дома и обесцениваться с каждым годом по причине инфляции. Мне понятно, что население нашей страны боится банков, и смена власти и реформы денег и кризисы следующие один за другим - все это действительно пугает. Но давайте не жить прошлым, а смотреть в будущее с оптимизмом. Все развивается, даже законодательство нашей страны. На данный момент вклады населения в банках застрахованы, именно в банках! Вклады любого банка страхуются по специальной государственной программе, основной задачей которой является защита денежных средств населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. Максимальная сумма страхового возмещения по вкладам составляет 700 000 рублей. Таким образом, вклад в сумме, не превышающей 700 000 рублей, покрывается в 100-процентном размере. Но банковский депозит - не единственный инструмент инвестирования с защитой капитала. Например, набирают популярность структурные продукты. На сегодняшний момент существует огромное множество различных структурных продуктов. Разобраться в них и определиться, какой подходит именно вам, поможет финансовый советник, который подберет оптимальное решение под ваши цели и задачи. Структурный продукт, который сочетает в себе надежность и преимущество банковского депозита и позволяет ожидать более высокую доходность, один из наиболее интересных инструментов для инвесторов на рынке. Более подробную информацию вы можете получить на сайте bcspremier.ru. //
- Вопрос:
- Добрый день, Александр! Расскажите, с чего лучше начать, когда возникает вопрос о финансовом планировании? Каким порядком лучше руководствоваться, чтобы это было достаточно эффективно и не вызывало сложности? //
- Ответ:
- Здравствуйте, Светлана. Финансовый план — это стратегия достижения конкретной цели. Это соотношение нескольких инвестиционных инструментов, это взвешенный подход к рискам. Финансовый план может меняться в зависимости от любого изменения жизненной ситуации. Поэтому, прежде всего, нужно четко определить цель инвестиций. 1. Подбор финансовых инструментов осуществляется под цели. Например, если вы хотите накопить на отдых в США, Вам, скорее всего, подойдут вклад в долларах. А если Вы планируете получать пассивный доход, причем точно не можете сказать, в какой стране будете в будущем жить, то Вам могут подойти инвестиции в еврооблигации с регулярным доходом, в акции с выплатой дивидендов, в фонды недвижимости с регулярным доходом и так далее. 2. Нужно понять, на какой риск Вы готовы пойти. Чем выше желаемый доход от инвестиций, тем на более высокий риск Вы должны быть готовы пойти. Вариант «100% доход без убытков» – это пирамида, а не инвестиция. 3. Нужно придерживаться принципов диверсификации и не инвестировать все в одну валюту, в один инструмент. В период нестабильности эта рекомендация особенно актуальна. Создайте себе диверсифицированный портфель, куда входили бы облигации, недвижимость, возможно, акции, сырье, причем желательно, чтобы акции и облигации были в разных странах. Для этого не нужно быть миллионером – такой портфель доступен примерно от 150 тысяч рублей. //
- Вопрос:
- Добрый день! Как по Вашему мнению, куда инвестировать лучше деньги? Недвижимость, драгоценные металлы или все же вклады? //
- Ответ:
- Добрый день, Мария. Если говорить о тех финансовых инструментах, которые Вы перечислили, то здесь многое зависит от Вас, от доходности, которой Вы ожидаете и от отношения к рискам. Ставки по вкладам держатся на относительно высоком уровне, так что если вы не приемлете финансовых рисков и согласны на скромную доходность, депозит для вас будет самым приемлемым вариантом. Если говорить о жилье, то наиболее оправданы в текущей ситуации инвестиции в жилую недвижимость эконом-класса вблизи деловых центров, рабочих районов, в спальных районах мегаполисов. Здесь все просто: людям, пока они есть на планете Земля, нужно где-то жить. И даже в случае сильнейшей безработицы все равно часть лиц будет иметь заработок. Вряд ли его будет хватать на элитное жилье, вряд ли люди смогут приобрести недвижимость в ипотеку, но на съем недорогой квартиры средства найдутся в любом случае. Именно поэтому инвестиции в жилую недвижимость эконом-класса будут достаточно консервативными и обеспечат вас круглогодичным доходом в виде арендных платежей. Инвестировать можно как через фонды, так и приобретая непосредственно объекты недвижимости. В целом, недвижимость как вид инвестиций понятен и прозрачен для большинства людей, но в то же время и наименее доступен. Такие инвестиции долговечны и надежны, но доходность от чистого роста стоимости жилья обычно, как правило, не превышает 10% в год. Косвенный доход можно получать от сдачи недвижимости в аренду, но здесь есть немало сопутствующих затрат (оформление, страховка, налоги, ремонт, поиск арендаторов и т.д.) А вот с инвестициями в драгметаллы я бы рекомендовал проявлять повышенную осторожность. Предсказать, сколько будет стоить золото через месяц или через год, не так просто, поскольку на золото влияет много факторов, часто иррациональных – от курса доллара до спроса на металл среди индийских ювелиров. Однако ухудшение макроэкономической ситуации, усугубление долгового кризиса в Европе вероятны в ближайшем будущем и инвестиционный спрос на золото, как защитный актив, может вырасти, спровоцировав рост стоимости металла. Добавлю, что золото не утратило статус защитного актива. Большинство аналитиков ожидает определенного роста цены золота от текущих уровней, залогом которого станет активизация со стороны центральных банков. Мы видим, что отток активов из «золотых» фондов компенсируется ростом физического спроса на металл и активностью ряда ЦБ. Так, объемы физических покупок золота на Шанхайской бирже в мае подскочили до максимума. //
- Вопрос:
- Александр, здравствуйте! А вы лично каких принципов придерживаетесь при финансовом планировании своего бюджета? //
- Ответ:
- К примеру, для того чтобы мы смогли оценить мой финансовый план, я должен рассказать очень много о своей личной жизни, о том, почему произошел тот или иной выбор продукта, а просто статичная картинка абсолютно не даст полного понимания. Сейчас я подбираю инструменты, учитывая, что я многодетный отец, и для меня важно обеспечить будущее моих детей. Соответственно выбираю долгосрочные инструменты с высокой потенциальной доходностью: ПИФы, глобальные рынки. //
- Вопрос:
- Последнее время наблюдаю, что банки наращивают активность. Говорят, хранить деньги на депозите, последнее время, выгоднее, чем вкладывать в недвижимость. Но, возможно, такая активность банков, признак дефолта. Стоит ли делать банковские вклады на длительные сроки? //
- Ответ:
- Банковские вклады на длительные сроки стоит делать исходя из Ваших целей, на которые Вы планируете потратить деньги. Если Вас интересует доходность более высокая, чем банковские вклады и нет точных сроков, я бы лично Вам рекомендовал воспользоваться инвестиционными продуктами, потенциальная доходность которых более высокая. К примеру: долгосрочные структурные продукты, ИСЖ и еврооблигации надежных эмитентов. //
- Вопрос:
- Не знаю как у Всех, но лично у меня нет возможности, вкладывать, инвестировать.... Максимум отложить на отпуск. Подскажите Александр, есть смысл вкладывать минимальные суммы в мес, ну например (7000-10000 тыс в мес) будет ли прибыли? //
- Ответ:
- 7000-10000 рублей в месяц – нормальный денежный поток, чтобы накопить за год на отпуск или на первоначальный капитал для ипотеки. Любой суммой денег независимо от ее размера необходимо распоряжаться рационально. Я рекомендую воспользоваться пополняемым банковским вкладом, Вы смежите накопить и не потратить денежные средства и получить дополнительный доход. В русском языке есть много пословиц: «копейка рубль бережет», «курочка по зернышку клюет». Народная мудрость плохого не посоветует. //